火災保険の加入ポイントは？

火災保険は、日々の暮らしの中で、万一の火災や風水害などに備えて加入するもので、その一番の目的は、大切なマイホーム（住宅）という実物資産を不測の事態から守ることです。また、加入するにあたっては、建物や家財の価値など住宅の状況をしっかりと把握し、適切な契約を結ぶことが大切です。

ここでは、火災保険の加入ポイントについて、簡単にまとめてみました。

目次：コンテンツ構成

• 火災保険の加入方法
• 火災保険の保険金額の決め方
• 火災保険の申込時の告知事項

火災保険の加入方法

火災保険は、火災や風水害などによって、建物や家財などに損害が生じた場合に、その損害をてん補する保険で、具体的な加入方法には以下があります。

｜建物と家財は別々に契約する

建物と家財は、それぞれ別々に保険金額を設定して、火災保険を契約する。また、家財については、１個または１組の価額が30万円を超える貴金属・宝石・美術品等は明記する。

｜必要に応じて特約をつける

価額協定保険特約や個人賠償責任担保特約、交通傷害担保特約、借家人賠償責任担保特約など、必要に応じて特約を適宜付帯する。

火災保険の保険金額の決め方

火災保険の保険金額は、「時価額基準」と「再調達価額基準」の２つの決め方があります。

｜時価額を基準に決める

・価額協定保険特約をつけない（金融資産が十分にある場合など）
・時価額＝再調達価額－減価額
・保険金だけで再築や復旧は難しい

｜再調達価額（新価）を基準に決める

・価額協定保険特約をつける
・保険金だけで再築や復旧ができる
・契約金額を限度として実費が支払われる

◎建物の場合、いつ・いくらで、家を建てたのか、マンションを買ったのかが分かれば、代理店または保険会社が経年減価率・建築費倍率等を用いて、時価額・再調達価額を計算。

◎家財の場合、だいたいの目安として、家族４人（世帯主の年齢：40歳、子供２人）で再調達価額は1,000－1,600万円。

火災保険の申込時の告知事項

火災保険では、申込時に、下記の事項を保険会社に告知します。

・建物の所在地
・建物の所有者
・建物の構造・用法・延べ面積他
・他の火災保険契約（火災共済契約を含む）など