マネープランニングしてますか?

私たちは、普段の生活の中で、実に様々な金融取引を行うことが可能になっています。預金や投信、株式、債券、REIT、FX、CFD、貴金属、クレジットカード、ローン、電子マネー、生命保険、損害保険など非常に広範囲にわたります。これらの取引は、全てお金に関わり、非常に重要なものですが、時として、その仕組みをよく理解せずに取引してしまったということはないでしょうか?

一般に知識不足の要因として、金融商品を調べること自体が面白い作業でないこと、商品の効果がすぐに分からないこと(お金が殖えた時や保険金が下りた時などでないと効果は分からない)、また普段の生活が忙しくて十分に取り組む時間がないことなどが挙げられます。しかしながら、これで本当によいのでしょうか? 実際問題として、金融商品は、身近な家電製品や車、日用品などと比べても、その効果および役割はライフプランにおいて非常に重要といえます。

それゆえ、金融取引をする際には、しっかりと計画(マネープランニング)することが大切です。ここでは、マネープランニングを行う際のポイントについて簡単にまとめてみました。

生活に潜むリスクとヘッジ策を理解する

私たちは、日々生活していく中で、実に様々なリスク(病気・ケガ・事故・災害他)を抱えており、そのヘッジ策(保険)を準備しておくことは大切です。

・生活リスクとヘッジ策
・事故リスクとヘッジ策
・災害リスクとヘッジ策

貯蓄と投資の違いを理解する

資産形成には、大きく分けて、「貯蓄」と「投資」の2つの手法があります。通常、どちらを重視するかは、その人の年齢や収入、ライフプラン、資産状況、リスク許容度などによって変わってきます。

・貯蓄と投資の選択
・資産形成のポイント
・金融資産のポートフォリオ運用

ローンの仕組みを理解する

ローンは、金額的にも大きく、また返済期間も長いため、将来のライフプランやマネープランに非常に大きな影響を及ぼします。それゆえ、万一、返済不能にならないためにも、その仕組みをよく理解しておくことが必要です。

・ローンの新規借入
・ローンの見直し(借り換え、繰上返済)