銀行融資枠

読み方: ぎんこうゆうしわく
英語名: Commitment Line
分類: 融資

銀行融資枠は、「コミットメントライン」とも呼ばれ、銀行と顧客(企業等)が予め設定した期間・融資枠の範囲内で、顧客の請求に基づき、銀行融資を実行することを約束(コミット)する契約をいいます。これは、安定的な経常運転資金枠の確保や、マーケット環境の不測事態への対応手段の確保などを目的に利用され、契約期間中は、顧客は融資枠内であれば、いつでも審査なしで融資を受けることができます。

1999年に「特定融資枠契約に関する法律」が制定され、手数料設定などの自由度が広がったことに伴い、以降、銀行融資枠の利用が広がることになりました。なお、銀行融資枠の契約の際には、銀行の所定の審査があり、また設定した融資枠の利用の際には、金利とは別にコミットメントフィー等の手数料が必要となります。

銀行融資枠の種類

銀行融資枠の主な種類には、大きく分けて、以下の2つがあります。

●コミットメントライン(スタンドバイ)

非常時以外には資金引出を前提としない狭義のコミットメントライン

●リボルビングライン

常時、資金引出を前提としたコミットメントライン

銀行融資枠の契約方法

銀行融資枠の契約方法には、通常、以下の2つがあります。

バイラテラル方式(相対型)

各金融機関と個別にコミットメントライン契約を締結する方法

●シンジケート方式(協調型)

アレンジャー(幹事金融機関)を中心に、複数の金融機関と一つの契約書に基づき、同一条件でコミットメントライン契約を締結する方法

銀行融資枠の利用による効果

銀行融資枠の利用にあたっては、以下のような効果があります。

・安定的な流動性の確保や緊急時の流動性の補完
・B/Sのスリム化やROA向上といった効率的な資金運用
コマーシャルペーパー(CP)や社債のバックアップライン
・国内外の格付けの維持・向上およびIR対策
・金融機関との取引関係の維持 他